6 Apr 2025

Ennakoi taloushaasteet ja vältä konkurssi – Tärkeät vinkit yrityksille 2025

Henri Lukkarila

Konkurssiaalto voimistuu – miten yrityksesi voi selviytyä?

Tilastokeskuksen mukaan Suomessa pantiin vireille helmikuussa 2025 yhteensä 328 konkurssia, mikä on 10 % enemmän kuin helmikuussa 2024. Koko vuoden 2024 aikana konkurssihakemusten määrä kasvoi 5 % verrattuna vuoteen 2023 (3 475 konkurssia vs. 3 310).

Etenkin pienet yritykset ovat vaikeuksissa: yhden henkilön yritysten konkurssihakemukset ovat kasvaneet yli 50 % viidessä vuodessa. Samaan aikaan maksuhäiriömerkintöjen määrä on poikkeuksellisen korkea, mikä vaikeuttaa merkittävästi rahoituksen saamista ja sopimusneuvotteluja – myös elinkelpoisille yrityksille.

Perustetuista yrityksistä 50% joko lopettaa tai menee konkurssiin viiden vuoden sisällä perustamishetkestä.

Useimmat yritykset eivät kaadu siksi, että liiketoiminta olisi tuomittu epäonnistumaan. Ne kaatuvat siksi, että ongelmiin reagoidaan liian myöhään.

Ongelmat kehittyvät hiljaa – mutta ennakointi voi pelastaa

Talousvaikeudet eivät yleensä tule puskista. Ne on usein havaittavissa jo etukäteen.

1. Kustannukset nousevat, mutta hinnoittelua ei päivitetä
2. Kannattamattomia palveluja tai liiketoiminta-alueita ei seurata riittävästi
3. Laskutus ja maksuvalvonta laahaavat
4. Johto ei näe reaaliaikaista kokonaiskuvaa
5. Rekrytoinnit eivät ole tuottaneet toivottuja tuloksia
6. Yrityksen rahankäyttö ei ole hyvällä tasolla suhteessa kuluihin (liian suuret palkat, turhat hankinnat jne.)
7. Investoinnit eivät ole harkittuja

Ennakointi ja aikainen reagointi ongelmiin auttavat.

Työntekijät ovat yrityksen käyntikortti - Asiakaskokemus syntyy heidän kautta

On tärkeää pysähtyä kysymään, huomioidaanko asiakas riittävän hyvin kaikissa kohtaamispisteissä? .
Kerää säännöllisesti asiakaspalautetta ja hyödynnä sitä toiminnan kehittämisessä.

Selvitä asiakassuhteen elinkaari ja asiakkuuden arvo – tämä auttaa keskittymään oikeisiin asioihin ja vahvistamaan asiakasuskollisuutta. Pienilläkin parannuksilla voi olla iso vaikutus asiakaskokemukseen ja koko yrityksen suuntaan.

Ennakointi käytännössä – tätä se tarkoittaa 

1. Ajantasainen kirjanpito: Yritys ei saa jäädä tietokatveeseen. Kirjanpidon tulee olla reaaliaikaista seurantaa korkeintaan pienellä viivellä, ei menneisyyden muistelemista kuukausien takaa. Kirjanpito tulisi olla ajan tasalla viimeistään seuraavan kuun puoliväliin mennessä. Näin kirjanpidosta nähdään miltä yrityksen tilanne näyttää ja pystytään reagoimaan ajoissa.
2. Kustannuspaikkakohtainen seuranta: Tiedätkö, mitkä palvelut tuottavat ja mitkä eivät? Kun kulut ja tuotot jaetaan ja niitä seurataan kustannuspaikoittain, näet mihin kannattaa panostaa ja mistä luopua.
3. Budjetointi ja toteumaseuranta: Budjetti ei ole muodollisuus. Poikkeamien havainnointi ajoissa mahdollistaa korjaavat toimenpiteet.
4. Hinnoittelun tarkkuus: Alihinnoittelu on yksi yleisimpiä kannattamattomuuden syitä.
   
   Hinnoittelussa on huomioitava mm:
   
   -Oman työn arvo
   -Kiinteät kulut
   -Maksuajat ja luottoriskit
   -Siirtymisiin käytetty aika
   -Tarvittavat työvälineet/tarvikkeet
   -Työntekijöiden palkat ja sivukulut
5. Maksuvalvonta kuntoon: Laskut jäävät helposti lähettämättä, muistuttamatta tai perimättä – ja rahat saamatta. Järjestelmällinen maksuvalvonta turvaa kassavirran.
6. Luottotappiot ja riskiasiakkaat - suunnittele etukäteen: Jo yksi maksamaton lasku voi kaataa yrityksen jonka toiminta perustuu pieneen asiakasmäärään.
   
   Luottoriskien hallintaan kuuluu:
   -Asiakkaiden taustojen tarkistus (esim luottoluokitus/riskimittari)
   -Maksuehtojen hallinta
   -Riskien hinnoitteleminen katteeseen
7. Varaudu puskurilla: Varaamalla riittävä taloudellinen puskuri, joka vastaa mielellään vähintään 3-6 kuukauden yrityksen kiinteitä kuluja, voidaan suojautua yllättäviltä tilanteilta. Puskuri mahdollistaa reagoinnin tilanteisiin ennen kuin ne kehittyvät kriisiksi ja tarjoaa hengähdysajan, jotta ongelmat voidaan korjata ilman hätäratkaisuja.
   
   Puskuri tulisi kerätä niinä aikoina, kun yrityksellä menee hyvin ja tulosta on mahdollista tehdä.
   

Aikainen reagointi ongelmien tullessa esiin

Kun kirjanpidosta ilmenee, että yrityksen tuloskehitys on heikentynyt – esimerkiksi tulos on pienentynyt edellisestä parista kuukaudesta tai kääntynyt kokonaan negatiiviseksi – on tärkeää reagoida nopeasti ennen kuin tilanne pahenee. Aikainen reagointi voi estää suuremmat taloudelliset vaikeudet.

Esimerkkejä korjaustoimenpiteistä:

1. Voidaanko kannattamaton liiketoimintaosuus lopettaa tai tehostaa?
2. Onko kulurakenne järkevällä tasolla? Voiko kuluja karsia ilman, että palvelu kärsii?
3. Onko henkilökunta motivoitunutta ja tekevätkö he työnsä tehokkaasti?
4. Voiko hintoja nostaa ilman, että se aiheuttaa asiakasmenetyksiä?
5. Onko hallinnolliset prosessit viritetty tehokkaaksi? Voiko rutiinitöitä hoitaa tehokkaammin?
6. Onko henkilöstöä liikaa suhteessa liikevaihtoon?
7. Onko myynti riittävällä tasolla? Mitkä toimenpiteet auttavat myynnin kasvattamisessa?

Muita sopeutustoimia voivat olla:

1. Kustannusten jakaminen kumppanien kanssa: Etsi yhteistyökumppaneita, joiden kanssa voit jakaa markkinointikustannuksia, toimitilakustannuksia, jakelukustannuksia tai muita operatiivisia menoja.
2. Ulkoistaminen tai automatisointi: Harkitse, mitkä toiminnot voit ulkoistaa tai automatisoida, jolloin resurssit voidaan kohdentaa tehokkaammin.

Toimialatuntemus tekee kirjanpitäjästä kumppanin

Taloushallinnon merkitys ei rajoitu pelkästään raportointiin. Kirjanpitäjän rooli on laajempi: hän seuraa asiakkaan taloustilannetta ja puuttuu, jos tilanne näyttää huolestuttavalta.

Miten me toimimme Digibooksilla?

Seuraamme taloustilannetta:
Seuraamme jatkuvasti asiakkaidemme taloutta ja puutumme tilanteisiin, jos huomaamme jotakin reagoimista vaativaa.

Raportointi ja reagointi:
Toimitamme kuukausittaisen raportin, josta ilmenee, jos yrityksen taloustilanteessa on syytä huoleen. Raportissa annamme myös vinkkejä miten tilannetta voidaan parantaa.

Ajoissa puuttuminen:
Vaikka emme pysty ennakoimaan kaikkia toimialan sisäisiä riskejä, pystymme reagoimaan nopeasti, jos asiakkaan talous ei ole kunnossa, ja tarjoamaan asiantuntevaa tukea tilanteen korjaamiseksi.

Älä odota kriisiä – rakenna näkymä ajoissa

Moni elinkelpoinen yritys kaatuu siihen, että ongelmiin ei reagoida ajoissa. Kun tilanteet jäävät huomiotta, ne voivat kasvaa liian suuriksi, ja ratkaisuna on enää yrityssaneeraus tai konkurssi.

Jos tilanteisiin reagoidaan ajoissa, monet konkurssit voidaan välttää.

Olen itse läheltä nähnyt, kuinka lukuisia elinkelpoisia bisneksiä on ajettu konkurssiin luottotappioiden, riittämättömien puskureiden, huonojen rekrytointien, huonon johtamisen, keskinäisten riitojen, raskaan kulurakenteen ja muiden ongelmien seurauksena.

Näiden ongelmien ei tarvitse johtaa konkurssiin, jos niihin puututaan ajoissa.

Yhteenveto

Ennakointi ei ole ylimääräinen investointi – se on osa tervettä liiketoimintaa. Mitä aiemmin rakennat näkymän, sitä vähemmän jää korjattavaa. Meillä Digibooksilla on kokemusta myös kriisitilanteista.

Autamme yrityksiä tunnistamaan vaaran merkit ajoissa – ja toimimaan, kun ratkaisuja on vielä olemassa ennen mahdollista konkurssia tai yrityssaneerausta.

Kiinnostaako kuulla miten pidämme sinut ajan tasalla yrityksesi taloudesta?
👉 Varaa maksuton kartoitus tästä!

Lähteet:

1. Tilastokeskus: Konkurssit, helmikuu 2025
2. Suomen Asiakastieto / STT: Konkurssihakemusten määrä kasvoi edelleen vuonna 2024

Lue myös muut blogikirjoituksemme

Lue edellinen kirjoituksemme: Tilinpäätös herättää kysymyksiä - kevät 2025
Lue seuraava kirjoituksemme: Sijoittaminen vaikessa markkinassa - Trumpin tullit

Blogia päivitetty 09.04.2025