Kannattaako yrityksen sijoittaa nyt? – Trumpin tullit ja markkinapelot pohdinnassa
Ennen kuin sijoitat: 7 asiaa, jotka jokaisen sijoittamista miettivän yrittäjän kannattaa tietää
Moni yrittäjä pohtii keväällä tilinpäätöksen valmistuttua, mihin yrityksen kertyneet voitot kannattaa käyttää. Kasvun rahoittaminen, puskurien kerryttäminen ja maltillinen osingonjako ovat kaikki hyviä vaihtoehtoja – mutta entä sijoittaminen?
Kevät 2025 ei ole aivan tavallinen. Trump on asettanut uusia tulleja, markkinat reagoivat hermostuneesti ja asiantuntijat viljelevät termejä kuten taantuma, stagflaatio,epävarmuus ja musta joutsen. Samalla monet kysyvät: onko nyt hyvä aika sijoittaa – vai kannattaisiko odottaa?
Yrityksen voittovaroja voi hyvin sijoittaa, kunhan toiminta tehdään hallitusti ja oikein.
Tässä muutama asia, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen sijoittamisen aloittamista.
1. Tarvitaanko LEI-tunnus?
Kyllä tarvitaan. Yrityksen on hankittava LEI-tunnus (Legal Entity Identifier) ennen kuin se voi sijoittaa ETF-rahastoihin, osakkeisiin tai muihin arvopapereihin. Tunnuksen voi hakea helposti verkossa, ja se on voimassa vuoden kerrallaan.
Jos LEI-tunnus pääsee vanhenemaan, arvopaperivälittäjät estävät ostot ja myynnit, kunnes tunnus uusitaan. Tämän vuoksi on suositeltavaa:
- Merkitä uusimisajankohta kalenteriin
- Tarkistaa, tarjoaako oma välittäjä automaattista uusintaa
Huomio yhtiöjärjestyksestä
Jos yritys sijoittaa kassavarojaan tai harjoittaa sijoittamista vain satunnaisesti ilman aktiivista kaupankäyntiä, yhtiöjärjestykseen ei tarvitse tehdä muutoksia.
Jos taas sijoitustoiminta muodostuu keskeiseksi osaksi liiketoimintaa, on hyvä varmistaa, että sijoitustoiminta mainitaan myös yhtiöjärjestyksen toimialakuvauksessa.
2. Sijoitustuotteet yrityksille
Yrityksille soveltuvia sijoitusvaihtoehtoja voivat olla esimerkiksi:
- ETF-rahastot
- Indeksirahastot
- Korkorahastot
- Kiinteistörahastot
- Suorat osakesijoitukset
- Asuntosijoittaminen
3. Mihin kannattaa sijoittaa?
Mitä en suosittele aloittelijoille:
– Suoria osakesijoituksia
Se vaatii:
- Laajaa asiantuntemusta
- Yritysten tunnuslukujen ja toiminnan jatkuvaa seuraamista
- Paljon aikaa
Tuotto jää yleensä indeksejä seuraavia ETF-rahastoja matalammaksi ja riskit ovat suuremmat.
– Asuntosijoittamista
Asuntosijoittaminen voi vaikuttaa houkuttelevalta, mutta se vaatii usein suurta pääomaa tai vakuuksia, joita monilla pienyrittäjillä ei ole käytössään. Lisäksi Suomessa asuntojen hintakehitys on tällä hetkellä maailman hitaimpia kehittyneistä maista, ja korkotaso on yhä melko korkea.
Asuntosijoitukset sitovat pääomaa pitkäksi aikaa, ja huonossa markkinatilanteessa realisointi voi olla vaikeaa. Vaikka velkavipu on tehokas työkalu, tämän hetken markkinatilanne ei ole aloittelijalle otollisin lähtökohta.
Minun omat suosikit
Oma suosikkini ovat ETF-rahastot – ja erityisesti acc-ETF-rahastot, jotka sijoittavat osinkotuoton automaattisesti uudelleen rahaston sisällä.
Mitä ETF-rahastot ovat? ETF (Exchange-Traded Fund) eli pörssinoteerattu rahasto on rahasto, jonka osuuksilla käydään kauppaa pörssissä samalla tavoin kuin osakkeilla. Ne mahdollistavat hajautetun sijoittamisen useisiin kohteisiin yhdellä kaupalla, ja niiden hinta määräytyy reaaliaikaisesti markkinoilla.
Ne tarjoavat laajaa hajautusta, matalat kulut ja tehokkaan tavan rakentaa pitkäjänteistä kasvua osakeyhtiölle.
Itse suosin ETF-rahastoja, jotka seuraavat jotakin tunnettua osakeindeksiä, kuten:
- S&P 500 (500 suurinta yhdysvaltalaista pörssiyhtiötä)
- MSCI World (globaali hajautus kehittyneisiin markkinoihin)
Esimerkki indeksirahastojen erinomaisuudesta
Warren Buffett vs. hedge-rahastot
Vuonna 2007 Warren Buffett löi vetoa, että S&P 500 -indeksiin sijoittava rahasto tuottaisi kymmenessä vuodessa enemmän kuin viisi huolella valittua hedge-rahastoa. Buffettin valitsema indeksirahasto voitti selvästi – S&P 500 tuotti 125,8 %, kun hedge-rahastojen keskiarvo jäi reilusti alle. Tämä todistaa, että yksinkertainen, passiivinen strategia usein voittaa monimutkaiset sijoitusmallit. 👉 Lähde (Kauppalehti)
4. Kuinka paljon ja kuinka usein kannattaa sijoittaa?
Sopiva sijoitussumma riippuu yrityksen tilanteesta, mutta usein hyvä nyrkkisääntö on: Sijoita 5–20 % tilikauden tuloksesta tai kertyneistä voittovaroista.
Tärkeää ei ole vain kuinka paljon – vaan kuinka usein.
Kertaluonteinen vuosittainen sijoitus voi osua juuri markkinoiden huippuun tai pohjaan, jolloin ajoitus vaikuttaa lopputulokseen merkittävästi.
Kuukausittainen sijoittaminen sen sijaan hajauttaa ostot automaattisesti eri ajankohtiin, tasaa markkinoiden heilahteluja ja pienentää riskiä huonosta ajoituksesta.
Samalla se luo rutiinin ja kurinalaisuuden sijoittamiseen – ja pitkällä aikavälillä juuri nämä tekijät ovat usein tärkeämpiä kuin yksittäiset sijoituspäätökset.
5. Millaista tuottoa voi odottaa?
Jos sijoitukset hajautetaan hyvin ja aikajänne on pitkä, realistinen tuotto-odotus on noin 5–8 % vuodessa.
Hyvä esimerkki pitkäjänteisen sijoittamisen tuottopotentiaalista on S&P 500 -indeksi, joka on tuottanut keskimäärin noin 10 % vuodessa yli 90 vuoden ajan. Tämä tuotto on kertynyt huolimatta lukuisista kriiseistä: sodista, öljykriiseistä, finanssikriisistä, pandemiasta, teknokuplasta jne.
Sijoittamisen teho perustuu korkoa korolle -ilmiöön:kun tuottoja ei nosteta ulos, vaan ne sijoitetaan uudelleen, myös tuotot alkavat tuottaa tuottoa. Ajan mittaan tämä kasvattaa sijoituksen arvoa kiihtyvällä vauhdilla.
Laske, mitä sijoittaminen voisi tuottaa sinun yrityksellesi korkoa korolle -vaikutuksen avulla:
👉 Kokeile Digibooksin sijoitustuottolaskuria tästä
6. Milloin ja miten sijoitustuotot verotetaan?
Yritykselle sijoitustuotot ovat veronalaista tuloa, mutta verotus tapahtuu vasta, kun tuotot realisoituvat.
Acc-ETF:ien kohdalla verot maksetaan vasta myyntihetkellä, mikä mahdollistaa korkoa korolle -vaikutuksen ilman väliveroja ja turhaa byrokratiaa verottajalle voitoista raportoimisessa.
Osakeyhtiöiden sijoitustuotot verotetaan 20% yhteisöverolla kun tuotot realisoituvat.
7. Kannattaako sijoittaa nyt, kun markkinat ovat levottomat?
Trumpin tullit, taantumapuheet ja markkinahermoilu mietityttävät monia. Mutta totuus on, että paras sijoitushetki selviää aina vasta jälkikäteen. Historiallisesti markkinat ovat toipuneet kriiseistä – S&P 500 on esimerkki pitkäjänteisen sijoittamisen voimasta
Uhkakuvat sijoittamisessa
Sijoittaminen ei ole riskitöntä. On täysin mahdollista, että talousjärjestelmä muuttuu merkittävästi tulevaisuudessa. Monet asiantuntijat puhuvat mahdollisesta varallisuuden uudelleenjaosta (engl. wealth redistribution), joka voi heilauttaa markkinoita.
Samalla on hyvä muistaa, että pitkäjänteinen ja hajautettu sijoittaminen on tähän asti ollut paras tapa rakentaa taloudellista turvaa – jopa myllerrysten keskellä.
Lopuksi
Sijoittaminen ei ole vain suuryritysten etuoikeus. Myös pienyrittäjä voi kasvattaa yrityksen varallisuutta pitkäjänteisesti ja vastuullisesti. Kun LEI-tunnus on kunnossa, sijoituskohteet valittu harkiten ja rahavirrat mitoitetaan järkevästi, yrityssijoittaminen voi olla erinomainen tapa rakentaa taloudellista vakautta tulevaisuuden varalle
Pitkä sijoitushorisontti tuo turvaa ja tuottoja
Yksi tärkeimmistä tekijöistä onnistuneessa sijoittamisessa on aikajänne. Mitä pidempi sijoitushorisontti – esimerkiksi 5–40 vuotta – sitä vähemmän yksittäiset kurssiheilahtelut vaikuttavat kokonaisuuteen. On tärkeää olla reagoimatta tunnepohjaisesti markkinoiden lyhytaikaisiin liikkeisiin. Sen sijaan kannattaa keskittyä rakentamaan pitkäjänteistä ja suunnitelmallista sijoitustoimintaa, jossa päätökset perustuvat tavoitteisiin – ei pelkoon tai hypeen.
Haluatko tietää, kuinka paljon sinun yrityksesi voisi käyttää sijoituksiin kuukaudessa ilman että talous vaarantuu?
Varaa maksuton alkukartoitus, niin otetaan asiasta selvää! 👉 Varaa aika tästä
*Huom emme tarjoa sijoitusneuvontapalveluita
Tutustu myös edellisiin blogikirjoituksiimme
Varmat kevään merkit – Tilinpäätös keväällä 2025 herättää kysymyksiä
Ennakointi voi välttää yrityksen konkurssin - miten varaudut ja reagoit taloushaasteisiin?