14 May 2025

Suomalaisten varallisuus romahtaa – Näin yrittäjä voi suojautua ajoissa

Henri Lukkarila

Tilastokeskuksen uusin varallisuustilasto on herätys: suomalaisten kotitalouksien mediaanivarallisuus on laskenut neljässä vuodessa 20 000 euroa. Tämä on suurin pudotus 2000-luvulla, ja erityisesti pienituloisten varallisuus on kärsinyt – pahimmillaan jopa 40 %. Vaikka kyse on koko kansaa koskettavasta kehityksestä, etenkin yrittäjien on syytä pysähtyä ja miettiä, miten omaa taloudellista tulevaisuutta voi suojata.

Asuntovarallisuus ei enää riitä turvaksi

Suomalaisten varallisuudesta suurin osa on kiinni asunnoissa. Kun asuntojen hinnat laskevat, vaikutus nettovarallisuuteen voi olla dramaattinen, erityisesti silloin, kun asuntolainaa on paljon suhteessa omaan varallisuuteen.

Yrittäjällä riski on vielä suurempi: jos suurin osa omaisuudesta on oman kodin lisäksi sidottu yritykseen tai kiinteistöihin, romahdus markkinoilla voi aiheuttaa pitkäaikaisia vaurioita.

Siksi nyt on korkea aika miettiä – mitä jos kaikki ei menekään suunnitelmien mukaan?

Kolme syytä, miksi yrittäjän kannattaa hajauttaa sijoituksiaan

Asunnot eivät ole riskittömiä – kuten olemme nähneet, korkojen nousu ja markkinaepävarmuus vaikuttavat nopeasti hintoihin. Asunto ei ole automaattinen varmuus tulevaisuuden turvasta.
Yritystoiminta ei ole takuuvarmaa eläketurvaa – monelle yrittäjälle yritys on elämän suurin omaisuuserä. Mutta mitä tapahtuu, jos yritys ei menesty tai sen arvo ei realisoidu myyntitilanteessa?
YEL ei yksin riitä – kuten edellisessä blogikirjoituksessa käsittelimme, yrittäjän lakisääteinen eläketurva on usein alimitoitettu, eikä se kestä edes omaa maksurasitustaan.

Miten yrittäjän kannattaa varautua?

1. Aloita kuukausisijoittaminen vaikka pienellä summalla

Ei tarvitse olla varakas aloittaakseen. Jo 50–100 euroa kuukaudessa ETF-rahastoihin riittää rakentamaan hajautettua salkkua pitkällä aikavälillä. Hyödyt:

hajautus eri markkinoille ja toimialoille
pieni kulurakenne
mahdollisuus passiiviseen kassavirtaan tulevaisuudessa

👉 Kokeile esimerkiksi Digibooksin sijoituslaskuria, jolla voit hahmottaa, mitä säännöllinen sijoittaminen tuottaisi eläkeikään mennessä.

2. Rakenna puskurirahasto vähintään 3–6 kuukauden kuluja varten

Yrittäjän tulot vaihtelevat. Kun tilanne heikkenee, puskuri suojaa sinua stressiltä ja hätäratkaisuilta.

3. Hajauta myös yrityksesi kautta

Jos sinulla on osakeyhtiö, voit sijoittaa myös yrityksesi voittovaroja ETF-rahastoihin tai muihin arvopapereihin. Muista huomioida verotus ja sijoitusten likviditeetti.

4. Vältä ylisuurta velkaa

Jos kotitaloutesi tai yrityksesi nojaa voimakkaasti velkavipuun, pienikin korkotason nousu tai markkinahäiriö voi heiluttaa koko rakennelmaa.

Harkitse esimerkiksi lainanlyhennysten nopeuttamista tai uudelleenrahoitusta.

5. Seuraa omaa taloudellista tilannettasi kuukausittain

Yllättävän moni yrittäjä ei seuraa omaa varallisuuttaan tai tulojaan systemaattisesti. Tee tilannekatsaus vähintään kerran kuussa: miten käteistilanne, sijoitukset ja velat kehittyvät?

Tulevaisuus kuuluu niille, jotka varautuvat

Varallisuuden lasku ei ole vain numero tilastossa – se vaikuttaa kykyyn ostaa asunto, sijoittaa, ottaa riskejä ja lopulta eläköityä. Suomessa ei ole enää itsestäänselvyys, että kodin omistaminen ja eläke riittävät kattamaan perusturvan.

Siksi on aika ottaa vastuu omista rahoista – ei pelolla, vaan suunnitelmallisuudella.